Die erste Million

Hier die Bilanz 2009 Teil 2: Feststellung des Status Quo und der Lücken. Ausgangspunkt für die Berechnungen ist der aktuelle Nettowert von 86.044 Euro. Die Zuwächse setzen sich zusammen aus Sparleistung, passivem Einkommen und Rendite auf das Sparvermögen. Als Rendite für Berechnungsgrundlagen setze ich die aktuelle Mindestrendite auf mein Nettovermögen an, die hauptsächlich aus dem passiven Einkommen besteht (8.496 Euro / 86.044 Euro = ca. 10%). Im folgenden zähle ich die Komponenten auf, die für die Entwicklung des Nettowerts entscheidend sind.

Für die geschlossenen Fonds, die den Großteil meines nicht in Immobilien investierten Vermögens ausmachen, sind die folgenden Ausschüttungen prognostiziert (wenn alles nach Plan läuft). Die anfänglichen Investitionsbeträge habe ich rausgerechnet, es handelt sich also um reine Gewinne. Dabei habe ich nicht berücksichtigt, dass ausgeschüttete Beträge reinvestiert werden, das Ergebnis sollte also eher höher sein.

Jährlich hinzu kommt eine Sparleistung von ca. 20 kEUR p.a. im Durchschnitt über die letzten 3 Jahre. Diese zusätzlichen 20K entwickeln sich bei Reinvestition und 10%-tiger Rendite wie folgt:

Passives Einkommen: 708 Euro/mtl. bzw. 8.496 EUR p.a.. weiterlesen…

An alle ein frohes neues Jahr!

Das Jahr 2007 habe ich mit einer vernünftigen Bilanz abgeschlossen, und zwar in drei Teilen:

• Bilanz 2007 – Teil 1: Erreichtes (Nettovermögen damals: 43.325 Euro)
• Bilanz 2007 – Teil 2: Definition des Gaps
• Bilanz 2007 – Teil 3: Zieldefinition

Im Jahr 2008 gab es dann irgendwie keine Bilanz und auch keine Zieldefinition. Für das Jahr 2009 möchte ich etwas Vernünftiges aufstellen, damit ich weiß, wo ich stehe. Oft greife ich mangels Zieldefinition für 2009 auf den Jahresabschluss 2007 zurück.

Fangen wir mit Teil 1 an. Witzigerweise habe ich jetzt -nicht ein sondern zwei Jahre später- die Ziele erreicht, die ich mir in Teil 3 in 2007 aufgestellt habe:

1. Ich habe eine weitere Immobilie erworben: Ja, in 2008 und 2009 zwei Stück. Eine davon hat auch die avisierten zwei Zimmer. Allerdings habe ich Sie nicht zu 30% des Verkehrswerts erworben und habe meine stillen Reserven nicht auf 100.000 Euro erhöht. Die stillen Reserven betragen nun insgesamt 67,2k Euro (28k Immobilie 1, 15,5k Immobilie 2, 23,7k Immobilie 3).
2. Portfolio (Aktien, Fonds) hat eine Größe von 50.000 Euro erreicht : Im November 2007 betrug der Wert meines Portfolios 23.062,95 Euro. Für 2008 hatte ich mir vorgenommen, den Wert auf 50.000 Euro zu erhöhen. Ganz knapp erreicht mit 47.641 Euro:
   
3. Portfoliorendite liegt bei 12%:  Leider kann ich nicht mehr nachvollziehen, wie die Performance in 2008 war. Die Finanzkrise hat in dem Jahr sicherlich zu einer negativen Performance geführt. Ãœber 2009 kann ich aber sagen, dass ca. 2.172 Euro auf Wertsteigerungen zurückzuführen sind. Das entspricht zwar nicht den avisierten 5.000 Euro, was auch daran liegt, dass viel Geld in geschlossenen Fonds gebunden ist, die frühestens 2011 mit Ausschüttungen starten: weiterlesen…

Dies ist der wichtigste und letzte Beitrag in der Serie “Bilanz 2007″. In diesem Beitrag schreibe ich meine Ziele für 2008 auf. Es ist sozusagen meine “Wunschliste 2008″

Im Jahr 2007 hatte ich keine schriftlich fixierten Zwischenziele, nur das übergeordnete Ziel eine Million Euro im Jahr 2014 zu besitzen. Daher konnte ich meinen gemessenen Fortschritt mit nichts vergleichen. Das soll in 2008 anders werden. Im folgenden habe ich darauf geachtet, dass die Ziele für mich realistisch klingen. Auch wenn ich das übergeordnete Ziel “eine Million Euro im Jahr 2014″ vor mir sehe, kann ich mir aus meiner momentanen Situation heraus nicht glaubhaft das Ziel vornehmen, 6.000 Euro im Monat zusätzlich zu sparen. Diese Frustration will ich mir ersparen.

Damit die Ziele auf das Unterbewußtsein wirken, habe ich Sie so formuliert, als hätte ich sie bereits erreicht:

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Heute der zweite Teil meiner Bilanz 2007: Gapanalyse bei Status Quo. Ich werde eine Planungsrechnung auf Basis einer "Status Quo"-Annahme durchführen, um meine Lücke bis zur ersten Million zu bestimmen.

Im folgenden rechne ich hoch, wie sich mein Portfolio inklusive der gegenwärtigen Sparpläne bis 2014 entwickeln würde. Dabei habe ich geschätzte Renditen unterstellt:

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