Die erste Million

Heute Morgen bekam ich (wieder) eine Mail von Smava, bereits die zweite dieser Art:

"Hallo Herr …,

Da die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer den Zahlungen noch nachkommt, stark gesunken ist, haben wir gemäß §15 Absatz 1 des Rahmenforderungskaufvertrages Ihre Vertragsansprüche für Sie an unseren Inkassopartner Intrum Justitia verkauft. Wie vereinbart zahlt Ihnen Intrum Justitia auf jede kommende Rate 25.0% des Tilgungsanteils.  Dies gilt auch rückwirkend für die bereits ausgefallenen Raten. Darüber hinaus erhalten Sie Ausgleichszahlungen vom Anleger-Pool, um den verbleibenden Verlust zu verringern. Diese erhalten Sie weiterhin jeden Monat entsprechend der jeweiligen Zahlungsquote des Anleger-Pools."

Um das Ausmaß der Ausfälle besser überschauen zu können, hier mal ein Ausschnitt aus meinem Anlegerprofil:

Letzten Monat gab es den Ausfall in der Bonitätsklasse D, heute morgen in der Bonitätsklasse A. Für meine investierten 1.500 Euro beträgt die Ausfallsquote also 66 Prozent (!). Für die ausgefallenen Raten zahlt ein Inkassounternehmen pro Monat 25% auf den Tilgungsanteil, d.h. die Kreditlaufzeit bleibt bestehen. weiterlesen…

Während mein Aktienportfolio momentan Geld eher vernichtet, kommt von woanders Geld rein: Die erste Zahlung für meinen ersten Smava-Ratenkredit habe ich zurückerhalten:

Vergeben habe ich den Kredit an einen Rentner und in euren Kommentaren wurde gezweifelt, ob der Schuldner aufgrund seines Alters das Geld überhaupt zurückzahlen kann. Ganz beruhigend, dass es zumindest gut anfängt. Mein Kreditportfolio hat sich noch ein bißchen erweitert und sieht jetzt so aus: weiterlesen…

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So, der erste Kredit bei Smava ist vergeben. Das Kreditprojekt wurde erstellt von einem Rentner, der seinem Sohn mit 8.000 EUR unter die Arme greifen will. Dafür zahlt er einen Zins von 8,7%, bei einer SCHUFA-Bonität von A. Das Ausfallrisiko in dieser Kreditwürdigkeitsklasse beträgt gerade einmal 1,38%. Die Laufzeit beträgt -wie bei Smava üblich- 36 Monate.

Der Deal ist ziemlich gut, wenn man sich die Durchschnittsrenditen der jeweiligen Bonitäten ansieht:

Beim Durchforsten der Kreditprojekte in den letzten Tagen habe ich auch Projekte gesehen, bei denen ein Zins von 4% in der Bonitätsklasse E angeboten wird- angesichts des hohen Ausfallrisikos gar kein guter Deal. Aber bei der besten Bonitätsklasse und einem so guten Zins kann ich nicht nein sagen.

Abgezogen wird von den 8,7 % Zinsen noch ein Risikoaufschlag von ca. 0,43 %, der dem Anleger-Pool zugeführt wird. Also rechne ich mit etwa 8,27 % Zinsen auf meine investierten 500 EUR.

Bisher ist noch kein Kreditvertrag zustande gekommen, da das Kreditprojekt noch nicht voll finanziert ist bzw. die Laufzeit des Angebots noch nicht abgelaufen ist. Erst wenn dies der Fall ist, kommt es zu einem Vertrag.

Wenn ich noch weitere Projekte entdecken sollte, die attraktiv klingen, würde ich mehr Geld investieren und streuen. Irgendwann gibt’s dann ein Fazit auf diesem Blog, inklusive einer Zahlungsausfallstatistik. Monatliche Updates gibt’s natürlich in den Monatsabschlüssen.

Danke nochmal an die Smava-Hotline für die Hilfe!

Du als Kredithai? Willst einen festen Zinssatz, aber eine höhere Rendite als mit herkömmlichen Anleihen? Geht. In Amerika gibt es dieses Konzept schon länger: Kredite von privat zu privat.

Auf prosper.com wurden so insgesamt 65 Mio. USD verliehen Der Grund der Kreditaufnahme ist vielfältig: Umschuldung teurer Kreditkartenschulden (weit verbreitet in Amerika…), Renovierungen oder Seedmoney für Startups. In Abhängigkeit von dem Rating des Kreditnehmers variieren dort die Zinsen zwischen 8% und 29%. Prosper.com ist aber keine Option für uns, denn nur amerikanische Staatsbürger dürfen Kredite verleihen.

Seit Kurzem gibt es das Konzept auch in Deutschland: smava.de ist der derzeit beste Anbieter. Dort können private Kreditgeber Geld verleihen. Die Kreditnehmer werden genau geprüft und in Abhängigkeit des Ergebnisses wird Ihnen ein Rating gegeben. Dieses bestimmt wiederum den Zins:

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